【按揭審批】銀行「落雨收傘」 高危行業不得不防

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新冠肺炎疫情打擊本港經濟,失業率上升,雖然美國重啟量寬,但是個別中小型銀行就「高風險行業」收緊按揭審查,及不接套現類按揭申請,被質疑是落雨收傘的舉動,然而由於現時大型銀行市佔達7成為主導,對整體樓市影響不大,但對買家及供樓業主可起警愓作用,特別是高成數按揭上會人士。

  • 收緊按揭審查屬個別銀行,對市場整體影響有限
  • 銀行借貸承按取態更審慎,業主要加強警惕
  • 承造高成數按揭上會買家,未來轉按難度勢增

銀行會在本港經濟不景時收緊按揭審查,其實也有慣例,向受影響嚴重的行業施針,增加按揭限制。如在2003年沙士時,重創旅遊及飲食零售業,而2009年金融海嘯時,則以投資銀行業受影響為主。

然而當年的承造9成高成數按揭是由銀行貸出,與現時有按證二重把關不同,有銀行因此加強風險調控是自然不過。但今次是個別中小型銀行推行,據按揭代理資料顯示,目前以本港大型銀行市佔率高達7成為主流,相信今次對市場大部分的供樓人士目前影響不大。

不過,疫情令不少行業出現裁員和減薪潮之外,也有推行無薪假,月薪轉日薪的就業不足的情況,將收入穩定度大打折扣,也會影響到銀行就其還款能力的評估,有機會影響按揭及息率,也可反映出銀行業在今年借貸批按上是愈來愈審慎。

由於疫情打擊經濟發展,受影響並不是集中部分行業,實際受到影響的企業僱員實在不勝枚舉,短期內銀行加強按揭審查的範圍有機會進一步擴大,因此準買家及供樓人士也要加強警愓,做好財政預算準備。例如選用了長成交期的新盤買家,趁個人收入證明仍然理想,可考慮縮短成交期,加快申請按揭上會。

同時,去年施政報告放寬首置按揭保險,適用於非套現類的轉按,故此今次有銀行停收套現類的轉按及加按申請,對承造了發展商高成數按揭而需要轉按的一手業主,影響較小,惟在經濟不景下,高成數按揭的風險上升,相信未來轉按難度也會更大。

至於對於有轉按及加按套現周轉的業主來說,市場按揭選擇無疑會減少,應要量力而為。

資料來源:經濟日報
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