【業主惡夢】第四季負資產激增1.4倍 中原王美鳳:新按保風險高

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樓市出現下行壓力,令負資產宗數上升。金管局公佈,負資產住宅按揭貸款宗數由2019年第3季末的53宗,增加至2019年第4季末的128宗,按季增幅1.4倍。若對比去年6月僅1宗負資產個案,半年增幅逾百倍。金管局稱,這些個案大部份為銀行職員的住屋按揭貸款,少數涉及按揭保險計劃的貸款。這些貸款的按揭成數一般較高。

負資產住宅按揭貸款涉及的金額由2019年第3季末的3.3億元,增加至2019年第4季末的7.64億元。負資產住宅按揭貸款中無抵押部份的金額由2019年第三季末的700萬元,增加至2019年第4季末的2,900萬元。

金管局指,必須注意的是,此調查所得數字僅涉及銀行提供並已知道為負資產的一按貸款(即欠受訪機構的未償還貸款額超過按揭物業的當前市值),當中並不包括涉及二按,而連同二按計算屬於負資產貸款的住宅按揭貸款。由於銀行沒有客戶在二按下的未償還貸款的資料,因此無法知悉其中有多少宗屬於負資產貸款。

中原按揭董事總經理王美鳳表示,樓價於第4季續跌2%至3%,由2019年高位計下跌約7%,當中不同屋苑交投跌幅有別,個別單位由高位跌穿1成,導致採用9成以上按揭的銀行職員個案及少部份9成按揭的業主跌入負資產界線。第4季負資產涉及金額佔未償還貸款金額僅0.05%,仍屬相當低水平。

王美鳳指出,政府新按保修訂由2019年10月推出,放寬樓價上限令九成按揭個案增加,按揭個案選用9成按揭的比例上升,若新疫情下樓市進一步下跌,首季負資產數字將無可避免地上升。不過,王美鳳估計即使負資產增加,卻不會出現相當大幅上升,相對整體按揭仍會屬甚低水平,原因是新按保修訂後客戶大多在去年底至今年才陸續取用按揭貸款,樓價在今年續跌一成才會令剛新造9成按揭用家跌入負資產,而首季雖然出現疫情影響,但料影響交投量較大,樓價跌幅料平均僅約2至3%,疫情見頂樓市反彈機會大,故此首季負資產數字雖很大機會續增但仍處於甚低水平。

王美鳳表示,按保計劃修訂前與市價水平脫節,修訂後有利用家在市場有較多選擇以低首期上車,由於採用高成數按揭無可避免存在樓價一旦下跌之負資產風險,故此用家應衡量自身實際需要選擇按揭成數,應對負資產首重穩定供款能力,故此用家應設定供款佔入息比率於健康低水平,並在供款期間多儲蓄備用供款資金以增加防守力。

資料顯示,自去年放寬首置按揭後,截至去年12月底,按證公司共批出3,633宗新增按保範圍內的申請,當中超過九成為首次置業人士。

經絡按揭:負資產或突破2018年第四季的262宗

經絡按揭轉介高級副總裁曹德明表示,踏入2020年,雖然中美達成首階段貿易協議,對經濟發揮了積極作用。但現時因受武漢新型冠狀病毒肺炎疫情困擾,導致香港以至全球經濟帶來重大隱憂。預計第一季本港樓價會有所回落,負資產個案亦繼續有上升的空間,或有機會突破2018年第四季的262宗。有意置業之人士亦要量力而為。此外,建議打算選用發展商提供的高成數按揭計劃或二按的業主,仔細考慮及計算個人負擔及供款能力,一旦樓市出現逆轉,此類業主會比較容易出現負資產狀況。

資料來源: 蘋果日報
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