【按揭貼士】H按、P按點揀好?

置業貼士

新冠肺炎在環球肆虐,美國周二突減息半厘,市場憂慮增加下,美息向下連帶港息受壓,H按拆息已跌穿封頂息率,業主及準買家要上會承按,應該如何選擇呢﹖

  • 港元1個月拆息連跌,H按供樓息跌穿封頂息
  • 美國3、4月再減息機會高,部分銀行減P壓力或增
  • 經濟前景未明,未來息率波動變化較大,考慮財務需求選擇

美國加快減息應對疫情對經濟的衝擊,美息向下,短期港元拆息亦下調,與供樓相關的1個月拆息跌至1.19厘,創1年低位,在本港低息環境持續下,供樓人士就H按、P按及定按應該如何選擇呢﹖

市場預期美國本月中旬及4月的議息會議上,短期內有機會再度減息,全年減息次數或多於3次預期,推使港元息率趨跌。按現時本港銀行有4個P(最優惠利率),分別為5、5.25、5.375及5.5厘,若美國短期多次快速及大幅減息,相信使部分銀行上半年要跟隨下調P的壓力逐漸增加,屆時除H按(H按封頂息以P為基礎)人士受惠,延伸至選用穩定性較高P按的業主,料也可因此得以受惠。

而傳統智慧是最優惠利率(P)與3個月拆息息差收窄至不足約3厘,便是臨界點,有機會將構成減息(P)契機,但銀行也要視乎資金結餘等不同因素。

現時本地銀行的H按及P按息率,大型銀行H按低至H加1.28厘、個別中小型H按為H加1.24厘起﹔P按息率最低至2.35厘至2.5厘不等。

在減息周期內,定按吸引力固然較低,若以按證預算案公布將提供的定按息率為2.75厘至2.95厘相比,將較H按及P按按息,高約0.25至0.45厘不多,不過現時環境及本地經濟前景不明朗,預計未來息率波動變化會較大,H按和P按屬浮息供款,以「穩定性」來說,定按將具備優勢。

不過要留意的是,減息令銀行拆息成本降低,但對利潤收入亦會減少,若疫情等不確定因素增加,經濟收縮持續,縱然拆借息率下調,不排除銀行有機會上調按息以作平衡。

同時,供樓最大壓力是來自收入,準買家及業主要考慮自身就業情況及財政負擔,去選擇合適供樓計劃。

記者﹕鍾綺敏
資料來源:經濟日報
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