【壓力測試】居屋申請人都要過壓測?按揭申請7大需知懶人包

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壓力測試居屋申請】居屋2019 現派發申請表並於5月30日接受申請,今期6個屋苑包括包括何文田冠德苑、長沙灣凱德苑、荃灣尚文苑、將軍澳雍明苑、馬鞍山錦暉苑及沙田旭禾苑合共4,871個單位。對於準申請人而言,無論是以綠表或白表申請,購買居屋時都要通過壓力測試及申請按揭,究竟有何需要注意呢?《經濟一週》為大家整理出7點。

撰文:Smart ED編輯部 | 圖片:新傳媒資料室、unsplash

壓力測試+居屋申請+按揭申請 7大需知

1.綠表按揭最高9成半 白表9成

居屋申請分為綠表及白表兩種配額,兩者的入息及資產限額及最高按揭成數都不相同。現時合資格的綠表申請人士,最高按揭額為總樓價的95%,即九成半按揭;而合資格的白表申請者,最高按揭額為90%,即最高9成。於最高按揭年期方面,兩者均為25年。

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2. 申請人或需做壓力測試

由於居屋申請人在入表申請居屋時,房委會已會在其入息及資產上作審批。故理論上,在申請按揭時,毋須受銀行的「壓力測試」所限制(即「加3厘」的按揭測試)。不過,這也非必然,因為在房署的申請條款中列明:「按揭條款以有關銀行或財務機構的最終批准作實」,而「壓力測試」的主導權在於銀行一方。若銀行發現按揭申請人的經濟能力負擔過重,或同樣會要求進行壓力測試,最終令申請人按揭難以獲批。

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3. 毋須申請按揭保險

由於銀行有機會要求居屋申請人進行壓力測試,故建議申請人必須有較寬鬆的財政預算。另外,同樣因為房委會擔保,因此申請9成按揭時,居屋申請人亦毋須如一般買賣私人樓般,申請按揭保險。

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4. 新居屋申請只能承造P按

在官方的規定下,無論是白表或綠表的居屋申請人,均只能申請以銀行「最優惠利率」所計算的按揭計劃,即俗稱的「P按」。居屋申請人通常不能承造「H按」。因應香港銀行利率尚處穩定,所以,只許申請P按的規定,相信不會對申請人帶來財政困難。

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5.銀行加息 供款額即升

根據上述第4點,由於居屋申請人只能申請P按,因而會受到香港銀行的加息週期所影響,如目前各大銀行的最優惠利率已調升。香港現時的最優惠利率按揭則多為年利率2.375%。如滙豐銀行、渣打銀行及花旗銀行等,與一般私人物業按揭無異。若香港銀行根據環球經濟環境而加息,使用P按的居屋業主,每月的供款額亦會上升。

6. 需通過「供款入息限制」

買居屋申請按揭時,申請人均需通過「供款入息限制」審查,即供款不可超過「個人或家庭月入的50%」。換言之,儘管綠白表的最高按揭成數高達9成半及9成,可是借貸額愈高,每月供款愈多,供款入息比例的門檻便愈高。

以何文田冠德苑,定價529萬元的「樓王」為例,如果白表申請人申請9成按揭,在以25年攤還,以實際按息為2.375%計,月供約為21,923.64元。即申請人月入需超過54,666.45元,才可通過「供款入息限制」。

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7.未補地價轉按加按 須房委會批準

現時政府對於未補地價的居屋均有嚴格財務安排,如果在任何情況下(包括已過5年的禁售期)未補地價,想要加按或轉按,均須獲房委會書面同意。根據過往案例,如戶主在醫療、家庭開支方面,需錢應急,才可獲批準。

「居屋2019」及「白居二2019」申請表已供公眾索取

6個新建居屋發展項目的售樓資料簡介、重售單位售樓簡介單張,以及「居屋2019」及「白居二2019」的申請表和申請須知,已可於客務中心供公眾索取。合資格的白表及綠表申請者可於5月30日至6月12日期間遞交申請表。白表申請者可使用同一份申請表選擇申請「居屋2019」或「白居二2019」,或同時選擇申請兩項。「居屋2019」及「白居二2019」的申請費分別為250元及160元;同時申請兩者則為410元。

首設電子申請

今次居屋申請,除以文本形式遞交申請外,房委會將提供電子申請服務。申請者可以選擇沿用以往郵寄/親身遞交文本形式申請表,或選擇網上申請,有關詳情可參閱申請須知。市民可到房委會專為『居屋2019』設立的網站(www.housingauthority.gov.hk/hos/2019)以及為『白居二2019』設立的網站(www.housingauthority.gov.hk/wsm/2019)下載兩項計劃的電子版本申請表和電子版本申請須知。

留意截表時間

申請期5月30日上午8時開始至6月12日晚上7時截止,在申請期開始前或截止時間後所遞交的申請表將不獲處理。申請期內,市民亦可於每日上午8時至晚上7時,前往客務中心或致電24小時房委會銷售及「白居二」熱線2712 8000查詢有關申請「居屋2019」或「白居二2019」的事宜。

資料來源:經濟一週
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