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【颱風山竹】山竹風力勁過溫黛 「港版伽利略」盧覺強教颱風防爆玻璃窗大法

超強颱風「山竹」來襲洶洶,天文台估計「山竹」有4至5成機會直撲香港,而山竹最接近本港時,其中心附近最高持續風力達每小時220公里,比1962年肆虐本港的「溫黛」厲害。

去年10號強颱風天鴿吹襲本港時,前天文台台長林超英更提及本港鋁窗和落地玻璃設計有問題,難以扣穩,遇上強風時容易被吹走、破爛,而落地玻璃更為危險,可被強風吹至破裂。

不想強颱風吹爆窗,市民可如何自保?

香港理工大學前機械工程學系工程師、人稱「港版伽利略」的盧覺強,於天文台「氣象冷知識」系列中,〈簡易防風法〉的影片教大家貼玻璃窗大法!

颱風期間玻璃爆裂3 大原因

1. 風力過大令雜物亂飛,擊碎玻璃被;

2. 風速大,使玻璃震盪,從而產生共鳴效應令玻璃碎裂;

3. 玻璃屬硬性物體,如受強風吹襲,或會令玻璃變形,甚至碎裂。

防範玻璃爆裂兩大方法

1. 在玻璃窗後行加上橫條(如下圖),不過這方法要在玻璃窗兩旁加上裝置以作固定,對一般香港家居而言就較難執行

2. 將窗戶貼上「米」字形膠紙(如下圖),減低玻璃被強風吹裂的機會,即使破裂也不會碎滿一地。此舉可改變干擾玻璃的自然頻率,即使大風致玻璃震盪,出現共鳴效應的機會亦減低。「米」字形的好處是節省膠紙用量,同時令窗口較為透光,適合一般家庭使用。

盧覺強作了一個試驗,他將砝碼距離玻璃30cm的高空位置進行下墜測試,可見沒貼上「米」字形膠紙的玻璃已碎裂;貼上「米」字形膠紙後,玻璃完好無缺。同一測試在相距40cm條件下,玻璃則出現裂痕,但沒有玻璃碎四散。

資料來源:TOPICK
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專家逐一答 家居保險五大疑問 

颱風「山竹」吹襲香港機會暫時看來很大,經過去年颱風「天鴿」正面吹襲香港導致「水淹杏花村」災情後,市民對「家居保」意識進一步提升。就在今次超強颱風「山竹」有機會襲港之前,不妨了解關於家居保的疑問,由專家香港專業保險經紀協會副主席關世明逐一解答。

問:有指唐樓或村屋會遭拒保,是否屬實?

答:不一定!樓宇是否受保和保費如何決定視乎以下因素,包括樓齡、建築類別(矮房或非矮房)、有否管理公司、風險系數及參考樓宇的外層及內部維修記錄等等,最終由保險公司決定是否增加保險附加費或賠償自負額。例如一些唐樓的業權較分散和沒有管理公司,以致長年累月沒有進行結構檢查或維修,保費便會相對提高,甚至不接受投保。

問:若窗台或露台曾經進行改建工程,家居保險會否失效?

答:只要改建過的地方附合《消防安全(建築物)條例》,而發生意外,保險公司都會照保單賠償,除非投保人聘用不合規格的維修人員,加上違反保單條款,由非法改建而直接或間接引致的損傷,保險公司才不會給予賠償。

問:若受保單位進行裝修,家居保險會否包含裝修期間的損失?

答:現時多數的家居保險也會提供一個「免費額外保障」,能夠保障一些小型裝修工程。若裝修費超過某個金額,例如10萬元(視乎個別保單條款),保障範圍便會暫時失效,建議購買另一份工程保險會更適合。

問:第三者責任保障的作用是甚麼?

答:這是投保人或同住家人,在香港或世界各地,因個人疏忽或家居意外事故,導致第三者身體損傷或財物損毀時,保障投保人的法律賠償責任。

問:有甚麼特殊情況保險公司會不向已購買家居保險人士作出賠償?

答:若在投保時已預見家居財物有索償的可能性,若真的不幸發生意外,經保險公司查證後,是有機會不獲賠償,例如在投保前已日久失修的家居設備或已損壞的財物。

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室內設計師 VS 裝修公司:哪個適合你?

當要裝修新居,或是進行翻新工程前,找到合適又可靠的幫手可說是首要仼務。不少户主第一時間也會想起室內設計師,不過現時有不少裝修公司也聲稱可包括設計服務,價錢也似乎更實惠。究竟兩者之間有甚麼分別?你又適合聘用哪一種服務供應商?可以參考一下Qanvast的建議。

室內設計師的工作是解決可預見的家居問題,並且令環境設計同時乎合實用及美學需要,提升住户的生活質素。室內設計師由項目一開始便已經參與其中,首要仼務就是與客户溝通,了解對方的喜好、生活習慣,甚至健康問題,同時也要顧及單位的特色,例如結構、樓底、電線等因素。因此,室內設計師必須對佈局、安全、人體工學、光線及音響等也有一定程度的認識,也要熟悉建築物法規。

甚麼是室內設計師?

室內設計師的工作是解決可預見的家居問題,並且令環境設計同時乎合實用及美學需要,提升住户的生活質素。室內設計師由項目一開始便已經參與其中,首要仼務就是與客户溝通,了解對方的喜好、生活習慣,甚至健康問題,同時也要顧及單位的特色,例如結構、樓底、電線等因素。因此,室內設計師必須對佈局、安全、人體工學、光線及音響等也有一定程度的認識,也要熟悉建築物法規。

在繪畫設計圖則外,室內設計師更負責與裝修師傅溝通及到實地監工,確保工程依照計劃實現。另外,搜購物料、與客人一同選購合適家具,亦是設計師的工作一部份,可說是整個家居設計過程的主腦。

甚麼是裝修公司?

裝修公司也是我們認識的工程承辦商,必需具備小型工程牌照,及擁有其相關技能的牌照,例司水電技工牌照等。裝修公司了解客户的需求後,需要評估工程所需的費用及時間,並依照要求完成工程,並且以專業的技術為户主提供優秀準時的服務。

甚麼是外判商?

外判是建造業常見的制度,在總承建商受客户的委託後,便會把工程的各部份拆散分配給外判商。因此外判商多數負責工程中某部份的項目,或其中一門專門技術,如水電、油漆等。

了解以上三者的分別後,究竟户主要根據甚麼考慮選擇適合自己的服務?

1.預算

對於預算較為緊拙的户主,採用裝修公司會比較適合,原因是不用負擔額外的設計費用,而管理施工進度的工作則由自己取代。在選用裝修公司時户主宜有充足的資料收集和設計概念,能向承辦商清晰表達自己的要求。

而擁有較高預算的朋友,不妨請設計師為你好好規劃你的新居,在了解你的生活習慣及個人喜好後,設計師就會製作3D圖,全程跟進你的新居進度。

2.時間

部份裝修公司也會包括設計服務,多數根據過往的裝修經驗,提供簡單實用的設計和空間規劃,在施工進度方便則需要户主親自監督。

室內設計師不僅需要藝術及設計觸覺,在綜合户主的喜好後,建議及規劃出確切的方案,也會負責管理施工進度和預算等。若果閣下是完全沒有時間與師傅溝通和實地監工的大忙人,室內設計師也是分擔工作的好幫手,能讓你無後顧之憂地享受全新的家居。

3.全屋翻新,還是局部工程

對於需要由零開始規劃,和完全重新設計的單位來說,室內設計師的工作便顯得尤其重要,原因是設計師具備更豐富的知識與經驗,能更準確地結合美學及實用元素。長遠而言,有助提高居住者的居住質素,可算是一項重要的長期投資。若果翻新工程只屬部份工序或區域,不需要重新規劃和設計,你也可以直接與裝修公司合作進行。

4.對設計及工程的了解

家居是生活最重要的基地,若果設計不合心意,絕對會讓人後悔萬分。室內設計師的重要作用,就是在了解客人需求後,設計出稱心的家居。若果你對家居要怎設計毫無概念,看著雜誌便三心兩意,設計師便是你的好幫手了!

可是,若果你能掌握自己的設計要求,對物料等元素也有深入了解,可以向裝修公司清晰表達想法。選擇自己直接跟進裝修公司的工作,也不失為好選擇。

不過,無論是尋找室內設計師,還是裝修公司,對方能讓你安心信仼也非常重要。因此,在溝通的過程中,別忘記觀察對方的言行,也不要害怕表達你的疑問。

資料來源:QANVAST
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嘉湖山莊一個月平一球 二手樓冰封 9月底知真跌定假跌

【嘉湖山莊】二手交投冰封,上車盤做價低處未算低。業主叫價回落,600萬元以下的上車盤顯著增加。據消息指,新界主要區域同類放盤增加至約865個,一個月多約80個或10%。嘉湖山莊賞湖居更插水跌穿500萬元,對比上月高位成交價平近一球。樓市真跌定假跌 ,中秋節前後會見真章。

撰文:Cheryl |圖片:新傳媒資料庫

第一城減價80萬元易手

近期不利市場消息湧現,交投銳減,不少業主紛紛主動減價。以沙田第一城為例,近日放盤已急增至40個,有兩房戶做價兩個月挫逾9%。

屋苑最新做價險守500萬元。52座低層F室,實用面積284方呎。業主約兩、三個月前放盤,曾叫價580萬元,惟一直乏人問津。業主急於賣樓,後勁減80萬元或近14%才賣出,呎價17,606元。

同座一個低層同室單位,約兩個月前以550萬元沽出,反映期內樓價已回落50萬元。同面積高層單位今年曾做價高近600萬元。

賞湖居一個月平一球

天水圍嘉湖山莊兩房戶做價繼續插水,跌穿500萬元。屋苑賞湖居4座高層F室,兩房間隔,實用面積449方呎。放盤一星期累減35萬至495萬元沽出,呎價11,024元。

是次成交為屋苑兩房約4個月以來,首次低見「4字頭」,對比上月做出的逾588萬元史上高位,跌價近100萬元。

東涌映灣園更有三房單位成交以「兩房價」易手。9座低層D室,實用面積645方呎,放盤一星期即劈價45萬至725萬元沽出,呎價11,240元。物業獲滙豐及中銀網上估值795萬及812萬元,造價比估值低最多87萬元或一成。

屋苑中層F室兩房戶,實用面積548方呎。上月以733萬元成交,呎價13,376元。

嘉湖山莊 平一球 二手樓冰封 真跌 假跌 香港樓市2018
映灣園更有三房單位成交以「兩房價」易手,造價比估值低最多87萬元或一成。

3個指標屋苑連續兩周捧蛋

元朗區有約250個細價放盤,短短一個月已多近9%。尚悅9座高層戶,開價603萬元,最近減至586萬元,以實用面積355方呎計,呎價約16,507元。

至於荃灣區細價放盤量升幅更勁,區內低於六百萬放盤量一個月增加約20%至現時約100個。荃威花園由3個急增至13個,升幅約3倍,屋苑R座高層2室,實用面積468方呎,劈價30萬元至590萬元,呎價約12,607元。

美聯物業住宅部行政總裁布少明表示,每次政府有新房策出台,二手都會陷入觀察期,自「娥六招」公佈以來,二手由旺轉靜,新盤才搶手。估計9月份,中美貿易戰加劇、股市低迷及美國加息等眾多不利因素籠罩,二手市場將繼續冰封,購買力傾向流入一手。

按美聯物業10大屋苑中各區指標屋苑剛過去周末成交量分佈統計,港島區3個指標屋苑,包括太古城、康怡花園及海怡半島連續兩周全部「捧蛋」。九龍區4個指標屋苑包括麗港城、黃埔花園、新都城及美孚新邨,同樣錄得零成交,按週減少1宗。

至於新界區方面,3個指標屋苑包括荃灣中心、沙田第一城及嘉湖山莊,亦僅得約3宗成交,較上周末增加1宗或50%。

嘉湖山莊 平一球 二手樓冰封 真跌 假跌 香港樓市2018
估計9月份,中美貿易戰加劇、股市低迷及美國加息等眾多不利因素籠罩,二手市場將繼續冰封。

料二手市場短期內持續靜局

中原地產統計的十大屋苑,與上周末一樣,僅錄得2宗成交,已連續10星期錄個位數字成交量。十大屋苑當中,僅得沙田第一城及映灣園各錄得1宗成交,其餘8個屋苑錄零成交。

中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑表示,中美貿易戰加碼,美國對2,000億美元中國貨加徵關稅,投資者對形勢表示憂慮,影響其入市信心。另一方面,大型一手新盤貼市價推售以吸引用家入市,搶盡客源,令二手成交偏靜,預計二手市場短期內將持續靜局。

剛於週五(9月7日)公布的中原城市領先指數CCL,最新報188.44點,按周沒有升跌,仍然為歷史第三高。政府推出六招房策後,CCL隨即結束連升7周,近8周持續於188點企穩,走勢趨向反覆橫行。相信未來數周CCL於高位企穩的局面會持續,有待9月份中秋節前後,樓價走勢才有機會出現較明顯的轉變。

中原城市大型屋苑領先指數CCL Mass報191.04點,為歷史第四高,按周下跌0.17%。CCL(中小型單位)報189.09點,為歷史第三高,按周跌0.05%。

資料來源:經濟一週
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【轉按有著數】高息、高成數按揭轉按潮將至

本港銀行8月初集體上調新造按揭息率,現時市場新造按息介乎2.25厘至2.35厘左右,對一般業主來說,轉按只可以賺回贈,反而息率較現時按息高出0.1至0.2厘。不過,對揀選高息、高成數按揭的業主來說,轉按產品仿如「沙漠甘泉」。

三年前,紅磡環海‧東岸開售,沙中線概念、低至5%首期,編織出一個又一個「不可多得」的上車夢,吸引不少地產代理入市,有地產代理向本報透露,當年自己選擇即供、九成半高成數按揭計劃,一按部份息率以銀行利率為準,二按部份由發展商提供,首4年定息2.15厘,其後最優惠利率(大P)加0.75厘,實際按息是6厘,「依家仲係蜜月期,供多年,還多年先,發展商提供嘅低息優惠期屆滿,就會轉按至銀行」。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳預期,高息、高成數按揭計劃優惠期一過,會引發大量轉按需求。要注意的是,若將貸款由發展商轉按至銀行,按揭成數將由八至九成半降至五至六成,少不免要補回首期差額。可幸的是,過去三年樓價有可觀升幅(當時最平單位313.8萬元計,市場估值升至近500萬元,實際情況可向銀行查詢),用家未必需要抬錢轉按,但要留意供款能力是否通過銀行壓力測試。

未必人人肯未收樓就開始供樓,當年不少人揀選「建期付款方法」,亦即是發展商炮製的「直通車計劃」(詳見本報7月報道【奪命直通車】環海‧東岸一按第二年加到6厘息194呎利息245萬)。上月發展商落實按揭利率,首年為4.75厘,次年起升至6厘,預期利息支出大增,不少買家大失預算,據講受影響有幾百個用家,該代理指「大家都以為收樓利率大概會係2.35厘,一收樓,唯有轉按至銀行,唔使捱貴息」。

王美鳳亦突破盲點,指出建期付款方式其中一個限制是「按揭需以買入價或最新估值計,而且以較低者為準」,換言之,「直通車」業主不能夠因為樓價升,而享受到較高估值,隨時要抬錢上會。
舉例當時最平單位313.8萬元計,業主已付5%首期(15.69萬元),其後每月供0.35%,三年累付約40萬左右,即大概支付樓價的15%,餘下大約85%,相當於266.73萬元,可用發展商按揭。如要轉按至銀行,最多可借六成,換言之,用家要抬樓價25%至銀行才能上會,相當於大約78萬元,能力不及就只能硬食貴息。

一般二手樓業主,只在銀行有一按,又是否應轉按?翻查金管局數據,去年有近三成新造按揭屬於轉按,今年上半年,轉按宗數仍佔25.45%。以400萬元貸款做轉按的話,新造按息上調0.1厘,換言之,一年利息要多付4000元,兩年罰息期內,利息支出就較原有按揭計劃多大約8000元。

按計劃執行董事葉敬誠透露,近期轉按查詢的確減少,「由年初至7月,用任何角度計(轉按)都有著數,踏入8月客戶要自行計數,他們都有一定疑慮,(轉按)市場就會靜咗。」

他續指,銀行仍提供貸款金額1.7%至1.9%的現金回贈,相當於6.8萬至7.5萬元,扣除律師費後,亦可抵銷逾10年的利息開支,「小數怕長計」,只要往後恒常在合適時機轉按,基本上可節省不少利息支出。不過,較大風險是,「無人能保證銀行未來會否繼續提供高現金回贈優惠」。

資料來源:蘋果日報
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裝修唔想花冤枉錢 七件事一定要搞清楚

千辛萬苦買層樓,有些人就會開始想裝修的事。面對這個花錢花時間的工序,如果不想撞板,以下這七件事就要留意。

第一點 – 大廈公契

很多大廈裝修,其實都要申請,而且不能夠違反大廈公契。別指意裝修公司會幫你查看所有公契內容,而且一但違反的話,輕則要使一畢錢還原裝修,重則會比人釘契。

第二點 – 驗墨

裝修做間隔時,有一個程序叫做開墨。即是用墨水在地上彈一條黑色線,比泥水師傅開工起牆。萬一開錯墨,好可能你件傢俬就差那1CM 擺不了。

第三點 – 訂做傢私預緩衝

訂做傢俬的戶主朋友,記得不要預位預得剛剛好,因為每件傢俬都會有正負差,如果呎吋標的剛剛好,傢俬回來有很大可能會放不下。

第四點 – 檢查防水層

家居裝修,一定要檢查防水層施工,因為防水層完成施工後,就會被覆蓋起來,所以就算多忙碌都要去看看,否則日後滲漏會殃及鄰里,非常麻煩。

第五點 – 試水

駁完喉一定要試水,對於做暗喉的單位,千其別為了省錢而不試水,否則封了泥水才知漏水,就要打開重新做過。

第六點 – 為管線走位拍照

做好水電之後,記得管線走位一定要影相,將來你要鑽窿裝層架,或者其他傢俬,都有圖參考,不用估條電線位置。

第七點 – 找熟手技工

記得別要求裝修公司,做他們不熟手的事。每間公司,都有他們用開的師傅或者廠,手工各有不同,所以水喉佬,燒開鍚焊的未必識收欖,用開纖維板傢俬廠的,又未必會做夾板傢俬。

資料來源:裝修佬蘋果日報
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【全城劈價】二手樓市現跌勢 良景邨有單位削價四成拍賣

股市下瀉,加速全城樓市跌價效應。屯門公屋良景邨良萃樓中層6室,屬法院令無契盤,將於本月中再推出拍賣,於未補價第二市場開價剛勁劈逾40%至40萬元,挑戰近年住宅樓價新低。以實用面積約150方呎計,呎價僅2,667元。

據了解,上址8月時曾開價70萬元推出,當時在無人承價情況下被收回。忠誠拍賣發言人稱,由於樓市前景未明,令最近市況明顯轉淡,昨舉行的拍賣會更未錄任何成交,加上同日股市急挫,故該單位放盤人決定調低開價,希望吸引更多買家。若以該類單位市值約140萬元計,即是次開價折讓約70%。

他續稱,本月19日有多個另類單位推出,除上址外,尖沙咀良士大廈高層戶,亦屬法院令物業,實用面積達753方呎,開價約780萬元推出,呎價約10,359元,同類市價現時達約1,000萬元。

至於下周舉行的另一個拍賣會,同樣有單位以減價或低價增加吸引力。黃開基拍賣行表示,上水公屋天平邨4座高層1室,最初於已補地價自由市場開價330萬元,經過數次累減共約15%,最新為280萬元,以實用面積355方呎計,每方呎約7,887元。

同場亦有一個天水圍嘉湖山莊樂湖居11座頂層連天台戶,單位實用面積548方呎,連面積565方呎天台,是次連租約出售,月租約1.3萬元,開價僅620萬元,每方呎約11,314元。若以單位市值約705萬元計,即開價低約12%。

除拍賣場上有減價盤外,二手市場近日亦有部分業主願意劈價至低位出貨。過往最受上車客追捧的屯門居屋,成交價亦見回落。祥益李啟昌指,兆康苑I座低層5室,實用面積466方呎,累減65萬元後,獲首置買家以自由市場價415萬元購入,呎價不足9,000元。

利嘉閣陳永強亦稱,粉嶺中心J座低層8室,業主原叫價650萬元,放盤約一個月,減價50萬元,終獲上車客以600萬元承接,減幅近8%,以實用面積465方呎計,呎價約12,903元。

即使一向做價較穩健的港島東屋苑,近日同樣出現跌價。該行吳玉蘭透露,鰂魚涌南豐新邨剛錄本月首宗買賣,單位為11座低層H室三房戶,實用面積約570方呎,原叫價870萬元,及後減價20萬元,以850萬元連租約沽出,呎價約14,912元。據了解,同座一個低層同室單位,6月時做價達923萬元,反映樓價回落約8%。

另外,市場消息稱,屋苑恒星閣中層單位,上月曾售1,788萬元,但終撻訂未有完成交易,單位再度放盤,剛再以1,738萬元沽出,實用面積748方呎計,呎價約23,235元。

資料來源:東網
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【樓市贏家】交幾多管理費 就有幾好的看更

香港人從來都是名牌奴隸獸,買衫買鞋買袋買錶通通都要名牌,就算買車買樓都一樣,就算貴一截都要買名牌先覺得好,覺得品牌效應就係品質保證,之但係,又係唔係所有名牌都係有品質呢?又或者咁講,就算同一個品牌,質素上嘅差別,其實都可以好大。

市面上好多大型商廈,都好喜歡用某幾間外資行做物業管理,特別係「S」字頭、「C」字頭同「D」字頭呢幾間,都係一啲甲級商廈會用的管理公司,早陣子有朋友去租樓住,睇樓嘅時候見到大堂貼住管理公司個牌,就係上面所講幾間名牌外資行其中一間做管理,代理姐姐見到朋友好好奇咁望住個牌,即刻力sell話「係啊,呢度係呢間公司做管理㗎」,咁阿朋友仔即時有晒信心,覺得管理應該都會幾好啦。

點知住咗無耐,阿朋友開始同佢啲鄰居混熟,仲開埋個whatsapp群組,得閒講吓邊家邊戶點點點,又或者講吓個看更壞話。一開始聽到個個鄰居都叫個早更看更做「蛇王X」,朋友都覺得好奇怪,不過因為佢收工比較夜好少見到早更看更,所以唔覺得有咩問題。

但係當聽得多鄰居咁樣叫,阿朋友仔就留意多啲,加上有一排放大假,接觸到蛇王X既機會多咗,佢就發覺,日頭的確經常無人睇門。另外,幢大廈樓下好多檔口仔,人來人往,但大廈好多單位都被人租來做倉,好多時唔知係咪檔口仔嘅人想方便自己,定係看更唔想成日開門,大門長期開住同俾嘢頂住,中門大開,所有外人都可以自出自入。

聽朋友講,由於大廈長期中門大開,成日都有好多傳單塞滿信箱,仲試過有收數佬上樓拍門,仲好似話被收數嘅嗰戶人,其實係看更嘅親戚。收數佬上門咁影響大廈嘅事,有責任心嘅看更又點能夠俾佢發生?

另外,幢大廈係由單一業主持有出租,即是每家每戶只要有咩問題,都係搵管理處聯絡裝修師傅搞掂,其中有一次佢壞水喉,開咗個水龍頭之後栓唔返,水長流,打俾看更問佢點搞,個看更竟然答佢,師傅前日嚟咗,唔會咁快嚟,你自己睇吓點啦,朋友於是自己搞咗,而裝修師傅5日後先出現,咁嘅服務,間管理公司係咪撞名咋。

資料來源:Yahoo財經
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銀行如何評估還款能力

銀行在審批按揭貸款的過程中,大致上會分兩大範疇進行信貸風險評估,其一是衡量關於用作抵押的按揭物業,例如是物業的市場價值、樓齡、質素、業權狀況等,此部份本欄已提及;另一方面是評估按揭申請人本身的財務狀況,首重還款能力,其次是可進行交叉銷售的機會及與銀行之關係等。

一般來說,銀行需計算借款人的供款佔入息比率(Debt-servicing ratio, 簡稱DSR),即是借款人每月總債務供款額佔入息的比率,例如申請人之月入是50,000元,每月供樓及供車金額合共20,000元,他的DSR便是40%。基於按揭措施之推出,目前DSR之要求已較從前提高,現計及壓力測試後,若以25年期計,每月總供款額佔入息已不可多於43.6%,若屬於第二套房按揭,此比率再需下調10個百分點。評估DSR的同時,銀行亦會衡量借款人的工作性質及入息的穩定性,例如借款人屬於專業人士或公務員,又或於現職公司已工作數年,每月入息穩定,銀行將視借款人為信貸風險較低之客戶;若然借款人之入息並非固定,例如是以賺取佣金為主的營銷代表、的士司機等,銀行一般要求最少達半年的收入紀錄,以其平均收入衡量還款能力,不過部份銀行對於非固定入息人士的按揭申請會較為保守。

另外,銀行亦會考慮與借款人之關係,例如借款人多年來是該銀行的大額存款客戶,並一直使用銀行的產品及服務,又或決定於該銀行開設出糧戶口,這些都正在或準備與銀行建立長遠的客戶關係,銀行便願意提供較佳樓按優惠。現時按揭息率仍處低水平,利潤甚微,銀行十分重視按揭客戶帶來的潛在交叉銷售機會,故此高入息中產人士自然獲銀行識別為「好客」。

其次,借款人的年齡亦是銀行審批按揭的考慮要素,亦直接影響銀行可批出之按揭年期,現時銀行一般設定借款人年齡與供款年期總和的上限為70年至75年,不過,由於按揭年期上限為30年,即使借款人只有30歲,最長按揭年期亦僅限30年。

撰文:王美鳳 中原按揭經紀有限公司董事總經理

資料來源:地產站
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私樓雖貴 優點多又靈活

儘管受到政府新房屋政策及中美貿易戰兩大因素夾擊,令本港樓市交投明顯疏落,但樓價依然高位徘徊,個別豪宅以至中小型住宅樓價繼續迭創歷史新高。雖然居屋公屋亦價錢破頂,但限制太多,公營樓始終不及私樓轉身靈活。

本港樓價在新房策及貿易戰困擾之下,只是成交縮減了,卻價位持續堅挺,個別樓盤續創新高。當然樓價破頂居屋公屋也有份,但這些公營房屋的價值不及私人住宅,因為即使具有居住的實用價值,但投資價值與私樓相比卻大打折扣,原因需要解決補地價問題,如同與政府「分身家」,業主賣樓所得只是總金額的某個水平,而非全部。再者出售公營房屋有太多限制,儘管要江湖救急想加按套現亦不容易,不及私樓那麼具彈性。

購買私樓價錢無疑昂貴,但比較公營房屋著實又有許多優勝的地方。因為購買公營房屋要抽籤,幸運之神不降臨可以屢抽不中,樓價卻不會停下來等你,繼續上升。而且有申請入息限制,超出又會喪失資格。

購買私樓只要自己財力負擔得起便可隨時動手,一手新盤這個買不到可以選擇另一個,如果首期資金充裕更可購買二手樓,全港各區均能任君選擇,可迅速地置業,不必無了期地等待,失去升值機會。

假如樓市上升,閣下身家也能水漲船高,而且升幅全歸你所有,不必為補地價與政府「分身家」,完全享受到資產增值的好處。如果私樓業主需要賣樓或換樓,亦無公營房屋各種限制,要賣就賣,只需有買家願意承接即可,不會像售賣公營房屋有諸多限制及手續。

很多時賣樓想要得到好價,時機掌握要非常好,私樓只要有買家承接便能在短時間完成交易。但公營房屋因手續比較多,買家變卦的機會亦比較高,賣得好價的掌握比較困難。

私樓不但可以自住,也可作投資,自己不居住有權出租單位,不會像公營房屋受到不可出租的限制。私樓業主資金突然緊絀,不一定需要出售物業,可向銀行申請加按套現,解決週轉問題,應付到江湖救急,又仍然可以繼續有業權兼且享受到樓價升值的優點。

由於私樓由不同發展商興建,買入具優質品牌發展商的單位,不但保值能力比較高,升值能力亦比較好,對於業主資產起到一定保障作用。